10月8日起,成都公积金贷款额度怎么计算?购房者的疑难问题解答

2021-09-27 10:29:22 成都公积金贷款 29

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听说10月8日起,成都公积金的贷款额度会变化,到底是怎样计算贷款额度呢?举个简单的例子说一下,看了很多人说的都没说明白。#金九银十探房季#

上面是一个朋友发来的消息,其实最近不少的粉丝也问了这个问题,这次就来说说新政后,成都公积金贷款额度的计算方法。

1、成都公积金贷款额度如何计算?

9月13日,成都公积金中心正式发布缴存、提取、贷款《实施细则》等文件。9月14日,成都公积金中心发布公积金贷款新政执行通知,支出购买新房或再交易方,购房网签合同在2021年10月8日及之后的,均按新政执行。

新政之前的贷款额度计算方法:单职工贷款额度=借款申请人缴存余额×缴存时间系数×20,这个计算方法是很方便的,一般来说,只要余额超过2万,缴存时间超过2年,就能贷款最高额度40万。



新政之后的贷款额度计算方法:缴存职工的贷款额度=∑(每月缴存的公积金×对应的存储月份数×存贷系数)每位缴存职工的贷款额度,以月度为单位分段计算,每月缴存的公积金分别对应一个贷款额度。

上面的方法计算的是每月的可贷金额,如果缴存了24个月,就需要计算24个月的可贷金额。现在公积金公布的存贷系数为0.9,再根据系数放大倍数。比如第1个月为0.9倍,第2个月为1.8倍,第3个月为2.7倍,第4个月为3.6倍,第10个月为9倍,第20个月为18倍,依次放大。

举例:小张每月缴存的公积金为1000元,已经缴存了12个月,中途没有提取公积金,公积金缴存金额也没有变化,小张现在买房用公积金能贷多少钱?

按照上面的公式,可贷金额是从最后缴纳的那个月倒序计算。第12月可贷金额为1000×1×0.9=900元,第11月可贷金额为1000×2×0.9=1800元,第10月可贷金额为1000×3×0.9=2700元,第9月可贷金额为1000×4×0.9=3600元,第8月可贷金额为1000×5×0.9=4500元,第7月可贷金额为1000×6×0.9=5400元,第6月可贷金额为1000×7×0.9=6300元,………第1月可贷金额为1000×12×0.9=10800元。然后将每个月的可贷额度相加,就是可以贷款的额度了,算下来为70200元。

综上所述,新政后,公积金贷款的额度计算会更复杂,而且很多人的公积金贷款额度较之前的可贷额度会减少,特别是缴存时间短的购房者。



2、买房怎样办理房贷更划算?

如果有公积金,一定要用公积金贷款,就算贷款额度不够,也可以选择组合贷款,这样能节省不少的利息。现在5年期以上公积金贷款利率为3.25%,成都5年期以上商业贷款利率大多在6.125%的水平,大家可以对比一下,贷款几十万,两者能相差好几百元的月供。

如果是商业贷款,一定要多了解几家银行的贷款利率,各个银行的贷款利率是存在差异的,能找到更低的贷款利率银行,能直接降低月供和利息。房贷有等额本息和等额本金两种还款方式,等额本金是月供逐月递减的还款方式,前期月供会较高,总利息比等额本息更少。等额本息是每月还款额相同的还款方式,总体月供压力会小一些,不过利息最高。所以在能承受月供的情况下,可以选择等额本金的还款方式。

3、新房和二手房怎么选择?

最近我遇到不少的朋友咨询现在该买新房还是二手房的问题。随着成交参考价的发布,成都二手房市场低迷,成交量虽然没大降,但是观望二手房的购房者确实变多了。现在很多购房者认为二手房房价会下跌,所以现在不敢下手,还有些购房者直接将购房目标锁定了新房。

其实我个人还是会看好二手房一些,尽管二手房现在成交困难。主要是因为现在优质的新房太少,很多新房的价格已经明显高于周边二手房。虽然新房的品质可能会好一些,但是如果价差较大,意味着购房者买同样大小的房子,需要支付更多的购房成本,多几十万买新房是很正常的事。而且现在很多房地产开发商负债高,加上房子不好卖,一不小心就可能出现资金短缺,甚至资金链断裂的情况,这对于购房者来说是个很大的风险。当然,如果新房和周边二手房的价差不大,新房还是可以选择的。如果是有第一顺位资格的购房者,可以随时关注区域新房市场,找优质楼盘摇号,这是一个很好的选择。

以上是对很多购房者最近关心的问题一个简单的分析,大家还有其他什么问题可以讨论咨询。